банковские операции

по законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации. К таким операциям ФЗ "О банках и банковской деятельности" в ред. от 3 февраля 1996 г. относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных выше средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий. При этом только банки имеют право осуществлять в совокупности следующие Б.о.: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

* * *

(англ banking operations) — особые предусмотренные банковским законодательством государства виды сделок, совершение которых возможно только кредитной организацией, действующей на основании специального разрешения (лицензии), а в некоторых странах — лицами, осуществляющими банковскую деятельность единолично. Б.о. в простейшем виде возникли еще в гомеровские времена и были вначале связаны с отдачей под залог, на хранение или получением в кредит сельскохозяйственной продукции, ремесленных изделий. Появление денег (монет) повлекло развитие греческого банковского дела. Уже к VI в. до н.э. в Греции появились денежные банки при храмах, а также частные, принадлежавшие отдельным лицам. Размер взимавшихся процентов был высок, напр., при морских займах он составлял 20-33%. Наивысшего развития античное банковское дело достигло в Египте.

В РФ в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»** к Б.о. относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Осуществление Б.о. в РФ производится только на основании лицензии, выдаваемой ЦБР в порядке, установленном ФЗ «О банках и банковской деятельности». В лицензии на осуществление Б.о. указываются Б.о., на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти Б.о. могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Лицензии учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление Б.о., который публикуется в Вестнике Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в реестр публикуются ЦБР в месячный срок со дня их внесения в реестр.

ЦБР может отозвать лицензию на осуществление Б.о. в случаях: установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; задержки начала осуществления Б.о., предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); осуществления, в т.ч. однократного, Б.о., не предусмотренных лицензией; неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБР, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»**; неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1000 минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом; неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц. Отзыв лицензии на осуществление Б.о. по др. основаниям, кроме предусмотренных ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», не допускается.

Кредитная организация помимо перечисленных Б.о., вправе осуществлять следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг; иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Все Б.о. и др. сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБР - и в иностранной валюте. Правила осуществления Б.о., в т.ч. правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются ЦБР в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в соответствии с лицензией ЦБР на осуществление Б.о. банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с др. ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитные организации вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. См. также Доверительные операции банков.,